Як вибрати і відкрити вклад у банку

Усім великий привіт! Кожен з нас зацікавлений в тому, щоб грамотно вкласти свої гроші. Якщо сума ще й додасться, то буде ще краще. Самий розумний і безпечний спосіб зробити так, щоб кошти завжди були під контролем – це відкрити власний рахунок в банку. Питання тільки в тому, який же саме банк вибрати, щоб вкладення було максимально вигідним. У світі повно організацій, які пропонують свої умови, процентні ставки, депозит і багато іншого. Необхідно знайти ту структуру, яка стане найзручнішою для вкладника.

Як вибрати вклад у банку

Перше, на що важливо звернути увагу, це на відсотки, і чи можна їх капіталізувати. Так само, для власника вкладу необхідно, щоб частота відсотків виплачувалася без пауз, зі своєю певною періодичністю. Варто звертати увагу і на ставку, адже чим вона вище, тим краще і більше доходу отримає власник. А якщо дохід буде випереджати інфляцію, то це ще краще.

Основна мета, щоб відкрити депозит

Вашій увазі представляються самі основні цілі, до яких звертаються люди, щоб відкрити власний банківський вклад.

  1. Створення накопичень. Тут мається на увазі сума, яка буде збиратися на певний термін для якогось придбання, або для інвестицій.
  2. Збереження накопичень. Це передбачувана сума, яку важливо зберегти від інфляції, але витрата цих грошей не планується взагалі навіть в самий найближчий час. Як правило, цей пункт найпопулярніший зі всіх.
  3. Управління та контроль заощаджень. Основна мета для тих, хто бажає витрачати частину своїх заощаджень. Це як якась безпеку, яка завжди підтримає свого господаря. І, якщо грошей немає, є можливість витратити частину того, що лежить в банку.

Що ж найкраще вибрати: поповнюваний або Непоповнювальний внесок? Якщо відкрити той депозит, який поповнити не можна, то ніяких операції з ним для зняття суми зробити буде неможливо. У свою чергу, поповнюються дозволяють вкладати гроші на рахунок, поки діє договір між власником і банком. Інші організації пропонують своїм клієнтам більш зручну функцію: поповнювати свій рахунок і витрачати суму звідти.

В якій валюті відкривати вклад

Подумайте, в якій саме валюті можуть знадобитися всі накопичення. Наприклад, ви давно мрієте побувати в Європі, подивитися такі країни як Німеччина або Іспанія. Так, тут необхідно зробити інвестиції в євро – це логічно. Якщо ж це, наприклад, резервний фонд, який піде на непередбачені витрати, то, живучи на території РФ, розумніше буде зробити внесок в рублях. Є й такі ситуації, коли з валютним рахунком не можна визначитися – для цього деякі банки пропонують можливість для мультивалютного вкладення. Тут можна змінювати валюту дуже швидко, виходячи з певних цілей. Тріада валют дуже проста: рубль, євро і долар. Унікальна можливість для тих, хто хотів би поповнювати свої накопичення – мультивалютний вклад якраз для цього випадку: і для внесення суми, і для її витрати.

Про суму вкладення

Якщо основна мета – це збереження, але важливо вибрати максимальну ставку. Але важливо ще розраховувати суму по своєму доходу. Є й інші стоять критерії, про накопичення:

  • найменша сума поповнення;
  • найменша сума для відкриття.

Особливу увагу проявіть до залишку, який повинен бути незнижуваним. Це означає, що перед вкладником все одно повинна бути свобода дій. І пам’ятайте, що найоптимальніший варіант для кожного – це максимально доступні умови для відкриття депозиту.

На що важливо звертати увагу, якщо є ідея відкриття вкладу?

Звичайно ж, бігти стрімголов в банк – не найкраща ідея, яка може виникнути. Необхідно заздалегідь прокрутити в голові все важливі питання, які можуть потім спливти. Отже, звертайте увагу на:

  1. Надійність фінансової установи, виходячи з клієнтських відгуків. Особливу увагу приділіть звітності, яка завжди буде надаватися або на особистому сайті організації, або в самому банку, або в газетах. Є відмінний сервіс, де можна перевірити всю звітність будь-якого банку: називається він «Банкі.ру». Тут зібрана інформація про всіх російських організаціях. У будь-якому випадку, погіршення і поліпшення роботи буде обов’язково прописано. Обов’язково читайте про те, які вкладення банку, активи, економічні обгрунтування і інші власні платежі. Все це надає організації серйозності, а головне – ви будете впевнені, що їй можна довіряти.
  2. Розмір банку. Великі організації не завжди надійні. Є одна відмінна фраза, яка вже підтвердила себе на кілька раз: «Занадто великий банк потрібен для банкрутства». Якщо ж замислитися, то і, правда, деякі великі з них просто закрилися і припинили своє існування. Знову ж, не виключено, що невеликими банками нічого не буде – вони теж заслуговують на увагу.
  3. Погану славу про банк. Довіряти гроші слід тому банку, про який, по крайней мере, ходять пристойні чутки. Будь-яка негативна інформація про організацію буде псувати уявлення клієнта він ньому. Вас повинні насторожити відгуки на порталі «Банкі.ру», будь-яка інформація в ЗМІ, а якщо вона ще й дублюється, то це знак, що вкладати фінанси в невідомої організації не потрібно.
  4. Високі ставки. Якщо вони занадто завищені, то це може говорити лише про те, що у закладу немає або не вистачає своїх коштів. Так, щоб клієнтів було якомога більше, пропонуються «вигідні» умови, які, на перший погляд, здаються самими ідеальними для людини. Таким способом, банк викачує гроші з клієнтів і погашає всі свої заборгованості. Так що, не потрібно бігти за вигідним вкладом, краще міркувати логічно, заздалегідь дізнавшись про те, яка була репутація у банку до підвищення ставок.
  5. Графік роботи. Якщо робочий час банку зменшується з кожним разом, з’являються вихідні дні, яких не повинно бути, кожен раз новий персонал, то все це недобре. Це може послужити причиною до багатьох проблем організації. Отже, відкривати вклад і довіряти свої гроші їй не рекомендується.
  6. Проблеми під час проведення грошових операцій. Сюди можна віднести все затримки при роботі з готівкою, раптове закриття рахунків, неякісне обслуговування людей. Тут же варто почитати відгуки в інтернеті, щоб упевнитися в тому, чи варто вибрати той чи інший банк.

Найважливіші документи, які потрібно мати при собі

Щоб відкрити власний вклад у банку, клієнту потрібно взяти з собою паспорт та ІПН. Так само, важливо мати при собі суму. Якщо це терміновий пенсійний депозит, то не забудьте взяти пенсійне посвідчення з собою. Також існують 2 основних правила:

  1. Мінімальний вік, коли дозволяється відкрити власний внесок, це 14 років.
  2. Якщо клієнт тимчасово проживає на території РФ, то йому необхідно пред’явити банку не тільки іноземний паспорт, а й підписану папір про те, що є дозвіл жити в Росії, а також міграційну карту.

Покрокова інструкція про те, як відкрити вклад у банку

Як тільки всі документи і сума грошей будуть при собі, такі дії клієнта – це звернення в операційний зал, він працює з фізичними особами. Якщо прийомних віконець повно, то обов’язково зверніться до консультанта.

Як правило, оформлення особистого вкладу і прийом грошей суміщені в одному вікні, так що шукати касу, яка приймає суму, не потрібно (а це зазвичай відбувається завжди з клієнтами, які вперше відкривають накопичувальний рахунок!). Наступне, що необхідно зробити, це визначитися видом депозиту, розглянути всі умови доходу, терміни і нарахування відсотків. Звичайно, найкраще вибрати щомісячне нарахування.

Як тільки ви підійдете до віконця, необхідно пояснити працівнику банку, яку валюту ви бажаєте вкласти, позначити рамки і назвати всю суму. Ніколи не соромтеся задавати питання, якщо є непорозуміння, то краще все вирішити відразу ж.

Як тільки всі дані будуть внесені в договір, вам необхідно розписатися на папері, попередньо все звіривши. У деяких банках все ще стара система заповнення документів: клієнт сам сідає і заповнює необхідні поля в документі. Тут важливо не помилитися і уважно виглядати на зразки. Так само, умови банку можуть не влаштувати. В даному випадку, важливо вибрати або інший вид вкладу, або змінити організацію.

Документи, які повинні бути на руках після оформлення вкладу

Як тільки оформлення вкладу завершиться, не поспішайте скоріше вийти з операційного залу. Важливо перевірити, на руках всі необхідні документи. Отже, ось, що потрібно забрати з собою:

  • договір (анкета вкладника), де повинні бути всі підписи працівника, що оформляє відкриття;
  • обов’язково перегляньте, чи є на документах кругла печатка банку (дуже часто працівник банку змінює друк на фірмову з незнайомими куточками і штампами, а це вже буде недійсний документ, договір не матиме юридичної сили);
  • перевірте всі написані реквізити і паспортні дані, вони повинні бути вірними.

В якому банку краще відкрити вклад?

Всі відомості, дані нижче, взяті з Інтернет-ресурсу «Банкі.ру» за період з 2015 по 2017 рік. Це велика десятка банків, в яких найнадійніше відкрити вклад:

  • Ощадбанк Росії;
  • ВТБ 24;
  • Банк Москви;
  • Райффайзенбанк;
  • Газпромбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Бінбанк;
  • Альфа Банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Россельсхозбанк.

Найкраще довіряти саме їм, так як багато позитивні відгуки відносяться саме до них.

2 причини чому депозит в банку відкривати не варто

Незважаючи на те, що вся стаття присвячена тому, як краще відкрити вклад у банку, є пара дуже важливих причин, які так само слід знати.

  1. Інфляція. Це безперервний процес, який є всюди, в кожній країні. Під впливом інфляції знецінюються гроші, знижується їхня купівельна спроможність. Зараз, ті продукти, які колись можна було придбати дуже легко, чи взагалі купуються. Вартість зросла в два рази, а це значить, що інфляція охопила всю країну. Теж саме відбувається і з накопиченнями, які знецінюються на кілька відсотків.
  2. банкрутство організації. У РФ повно банків, правда, далеко не всі з них працюють легально. Багато хто відкритий лише для відмивання клієнтських грошей, порушуючи закон. Це призводить до того, що звичайні люди, що прийшли в банк для відкриття власного вкладу, страждають. Так само, варто пам’ятати, що високі ставки – це не завжди вигода. Часом, це лише приваблива ідея, щоб в банк зверталося якнайбільше людей. Так само, якщо ви людина звертається в організацію, щоб взяти свої кошти, то банк просто не зможе їх видати. Саме в цей момент починається банкрутство.

Якщо у відкритті вкладу банк відмовив

У відкритті людиною накопичувального рахунку може бути відмовлено, і банк має на це право. Як це може статися?

  1. Відсутність паспорта. Це найпоширеніша проблема клієнтів, адже без документа про оформлення вкладу навіть не може бути й мови. Якщо немає паспорта, то можна надати тимчасове посвідчення особи громадянина РФ.
  2. Відсутність у іноземного громадянина дозволу на проживання на території Росії. Нерезидент завжди повинен мати при собі додаток до паспорту, де є міграційна карта і документ зі штампом про тимчасове проживання на чужій території.
  3. Сумнівні записи в паспорті. Різні позначки в документі громадянина можуть послужити відмовою. Все повинно бути передбачено положенням МВС РФ в паспорті.
  4. Громадянину повинно бути 14 років. Так як рахунок можна відкрити з моменту, як з’являється паспорт, логічно, що банком буде стовідсотково відмовлено в даній послузі. Але так само пам’ятайте, що якщо є потреба відкрити накопичувальний рахунок за дитину, якій немає 14 років, то за їх ім’я це зможуть зробити родичі, батьки або опікуни.
  5. Прострочений паспорт. Це дуже важливо враховувати, так як тим, кому пора змінити документ, внесок банк видати не зможе.
  6. Несхвалення фізичної особи фінансовим моніторингом банку. Якщо людина занесений в чорний список, або про нього є в базі даних негативні відомості, то банк цілком може відмовити такому громадянину.

Важливі речі, які необхідно знати про валютний депозит

  1. Найвигідніший депозит – це той, кошти на якому розміщуються в процентах в самому кінці терміну закінчення договору.
  2. Якщо громадянин не бажає, щоб банк користувався його вкладеними грошима протягом певного тривалого терміну, то і відсоток буде набагато менше. Наприклад, відсоток за 90 днів може скласти тільки близько 3%. І це лише приблизні цифри.
  3. Найкраще звернутися в перевірений банк, ніж гнатися за процентною ставкою. Так само, буде розумніше вибрати валютний вклад, а не рублевий.
  4. Відкривши депозит і вклавши велику суму, пам’ятайте, що в кожному банку існує ліміт відшкодування. В цьому випадку, важливо звернутися в банк і знизити термін, а також суму.
  5. Задумайтеся про те, щоб відкрити мультивалютний рахунок, так як це стає все більш зручний спосіб. Правда, заздалегідь дізнайтеся про умови конвертації.
  6. Банк, в який будуть вкладені гроші, повинен входити в 10 ку кращих лідерів країни, мати тільки позитивні відгуки за депозитною діяльності. Намагайтеся вибрати ту організацію, якій буде не страшно довірити власні гроші.

Порада від експерта

  1. Зробити кілька вкладів в різних валютах. Якщо основна мета – заощадження, то чому б їх не розділити на частини? Мультивалютний депозит – відмінна ідея, адже можна конвертувати валюту в будь-якому порядку навіть в онлайн режимі.
  2. Це, звичайно, ризиковано, але найкраще відкривати рахунок на тривалий термін.
  3. Якщо ви весь час переживаєте через власного вкладу, то саме для таких боязко є депозит на кілька місяців.
  4. Не забувайте про важливість складання особистого фінансового плану.

Тепер ви знаєте, як вибрати вклад у банку. Це річ не жартівлива, а дуже навіть серйозна. Зараз багато людей вкладають свої заощадження на зберігання організації. Чудово, якщо вона дуже чесно виконують свою роботу, нікого не обманюючи. Але що, якщо банк близький до повного банкрутства? Найкраще заздалегідь дізнатися про організацію, аж до того, скільки років вона працює в вашому місті. Так буде надійніше, а головне – спокійніше. До нових зустрічей!

Ссылка на основную публикацию