Як розрахуватися з боргами за невеличкому доході?

Привіт, мої дорогі читачі і гості блогу! Сучасний світ для багатьох виявився нестабільним в фінансовому плані. Кризи, війни, хвороби, стихійні лиха … На жаль, все це непередбачувані речі, від яких ніхто не застрахований. Хтось влазить в борги усвідомлено, по дурості, хтось опиняється в ситуації досить делікатній не зі своєї вини. Але все ж, частіше і частіше люди стали цікавитися питанням, як розрахуватися з боргами за невеликих доходів. Про це ми сьогодні і будемо розмовляти.

Кожна людина в певний період свого життя стикався з гострою нестачею фінансів. Причини цього можуть бути різні, наприклад:

  • непередбачені руйнівні витрати або форс-мажор (повінь, пожежа, стихійне лихо, банкрутство)
  • невміння відкладати гроші і робити заощадження
  • швидкий відгук на пропозиції про новинки, ефектних товари, акції, розпродажі (для наївних покупців)
  • життя невідповідно до своїх достатків, коли більше витрачаєш, ніж заробляєш
  • звичка жити в кредит або ілюзія доступності (проблема сучасності)
  • доступне кредитування
  • відсутність чітко спланованого сімейного бюджету і планування покупок
  • бажання створити ілюзію забезпеченого життя

В результаті – ситуація, коли всі цінності закладені по ломбардам, тобто, обкладені надзвичайними відсотками. Плюс борги родичам і друзям, а також оформлено по 2-3 банківських кредиту (картки) на кожного члена сім’ї з щомісячними відсотками на залишок боргу.

Чи знайома вам ця ситуація? Швидше за все, так і є, якщо ви зацікавилися цим матеріалом. У кого-то проблема стоїть гостро, у кого-то не так все погано, але, тим не менше, проблема є. Ймовірно, круглі суми заважають спати ночами, оскільки зарплата і інші джерела доходів не зможуть покрити всю суму боргів протягом тривалого періоду. А ще потрібно щомісяця виділяти кошти на прожиток і проїзд, на комунальні послуги і дрібні витрати.

Що далі? Паніка … Хронічний стрес … Депресія … А також інші принадності фінансової неспроможності. Що робити? Звичайно ж, не йти «в запій», не брати дурних рішень! Як це роблять слабовільні люди. Постарайтеся зрозуміти, що це не «кінець світу», будь-які труднощі – тимчасові, багато людей через них вже благополучно пройшли. Найгірше в цьому стані – хронічний процес «гострої фінансової недостатності». Так, борги на кшталт хронічних хвороб, тільки ментального плану. І без постановки діагнозу і розумного лікування результату не буде.

З чого почати? З самоаналізу. Не треба називати видимі причини, з чого все почалося. Важливо розібратися тим, як ця «пастка бідності» змогла затягнути вас в нескінченний вир. Почніть з того, щоб бути з собою максимально чесним.

Відповідайте собі на кілька питань:

  1. У яких звичних витратах я можу собі відмовити заради покриття частини боргів?
  2. Чи знаю я, які борги обкладені найбільшими відсотками, щоб закрити їх в першу чергу?
  3. Що я можу зробити задля вирішення боргової проблеми кожен день, кожну тиждень, кожен місяць і кожен рік?

Не потрібно закочувати очі і думати, що подібного роду питання не дадуть результату, це зовсім не зайва трата часу. Стати «фінансовим аналітиком» – дуже корисно для власного (сімейного) бюджету. І навіть якщо все дуже запущено, насправді не все так безнадійно.

Давайте тепер розберемо, які конкретні кроки допоможуть вам вилізти з боргової ями. Можливо, вам доведеться застосувати їх в сукупності, а може виявитися, що застосування лише одного-двох пунктів істотно поліпшить ваше фінансові показники. У будь-якому випадку потрібно діяти.

Ще статті по темі:

  • Практичні поради, які допоможуть заощадити на їжі?
  • Поради про те, як можна заощадити гроші на покупках речей і продуктів
  • Заощаджуємо сімейний бюджет правильно!

 Як розрахуватися з боргами?

Постарайтеся запобігти подальшому збільшенню суми боргу, не позичати, вчасно оплачувати комунальні послуги. Зарплату розподіліть «по купках», щоб бачити реальну платоспроможність сім’ї. Цей спосіб розподілу коштів називають «Метод конвертів». Він багатьом допоміг раціонально використовувати сімейний бюджет. Мабуть, це найбільш ефективний спосіб економити гроші і обгородити себе від нерозумних витрат і накопичення боргів.

Великі суми набігають при маленьких, але частих спробах заощадити (кожен день). Почніть з того, щоб економити на дрібницях – постаратися кинути палити, ходити пішки на невеликі відстані, не користуючись громадським транспортом або власним авто. Нескладно відмовити собі в частих перекуси по «забігайлівках», замінивши більш економним домашнім бутербродом і чаєм (кава) з термоса. У підсумку – за тиждень набігає пристойна сума, за місяць вона збільшиться вчетверо – привід віддати частину боргу або викупити щось з ломбарду.

кредити важливо оплачувати до контрольної дати, щоб не було штрафів за прострочення. Борги знайомим і родичам краще розбити на невеликі суми – так простіше розраховуватися. Борги поступово зменшуються, а кредитори бачать вашу готовність розрахуватися повністю. Віддавайте щомісяця хоча б потроху, не чекаючи несподіваних великих надходжень, виграшу в лотерею і інших містичних методів збагачення. Будьте здорові і розважливі, постарайтеся домовитися з кредиторами про невеликі, але постійних сумах. А будуть великі надходження – розрахуєтеся по залишку. Найчастіше банки йдуть назустріч тим, хто дійсно виявився в неплатоспроможності положенні, деякі їх низ можуть навіть запропонувати відстрочку боргу.

Чи варто знову позичати, коли і так багато боргів, коли є така можливість? Однозначно – так! Але можна зайняти, якщо це реально безвідсотковий борг, який не “проїдається», а йде на погашення боргів з найбільшими відсотками. Наприклад, хтось із родичів готовий позичити вам деяку суму на тривалий період, щоб викупити фамільне золото з ломбарду або робочий ноутбук. Але не забудьте все віддати до обумовленого терміну і віддячити приємним презентом! Банки можуть надати рефінансування кредиту, це теж дуже вигідний для вас хід. Але перш ніж зробити подібний крок, переконайтеся, що він дійсно допоможе вам погасити частину боргів.

Якою б не була причина боргу, постарайтеся не допустити подібного надалі. Звичайно, все може трапитися – втрата роботи або тимчасова непрацездатність, раптова хвороба або інші життєві складності. Вони вчать нас тому, що необхідно не всі гроші «проїдати», а щось обов’язково відкладати. Нехай це буде від 5% до 25%, в залежності від відповідності витрат і доходів. Але якщо є накопичувальна картка, на яку автоматично відраховується невеликий відсоток зарплати – вже добре!

Рецепт відсутності боргів простий до геніальності – витрат має бути менше, ніж доходів. Але не все так просто – як би сім’я ні економила, неможливо роками збирати гроші, коли сукупний дохід нижче реального прожиткового мінімуму. Так, реально впорядкувати витрати, багато в чому собі відмовляти, одягатися в секонд-хендах та є найдешевшу їжу. Але так не повинно бути постійно! До речі, дешево не означає неякісно. По крайней мере, це не завжди ставитися до сфери споживання їжі. Наприклад, овочеві салати з капусти, буряка, моркви не гірше, а навіть краще полюбився багатьма олів’є. Куряче м’ясо визнано дієтологами корисним. Кока-колу і соки легко можна замінити домашніми напоями, лимонадом і морсами. У мене є дуже корисна і інформативна стаття про те, як економити на їжі. Обов’язково прочитайте її.

Вимушений аскетизм не повинен стати звичним способом життя! Найстрашніше при тотальної економії – отримати хронічну бідність на ментальному рівні! Щоб такого не було, варто іноді себе балувати, але в розумних межах, наприклад, смачний десерт на вихідні за економію на проїзді. Один день на тиждень повинен бути розвантажувальний – пийте тільки рідини. Одяг треба купувати в міру необхідності, на реальних сезонних розпродажах. Допомагайте хоч чимось тим, хто ще біднішими або потребує підтримки сторонніх людей. Духовний принцип «не збідніє рука, що дає» актуальний в усі часи – той, хто сіє, той і пожинає. Не варто скупитися, коли можна когось почастувати або поділитися речами, які «не роблять погоди» у вас, коли інші в них дуже потребують.

Економити – це добре, але щоб щось витрачати і віддавати доги, важливо щось отримувати! Використовуйте будь-яку можливість відкрити в собі новий ресурс надходження грошей – освойте нову професію, використовуйте нові знання, знайдіть підробіток. Відкрився джерело доходів повністю направте на погашення боргів.

Не намагайтеся десь «урвати», щоб віддати борги, практика показує, що саме так починаються нові проблеми, в тому числі і фінансового плану. Кращий спосіб збільшення доходів – стати фахівцем експертного рівня в якій-небудь сфері. Це може бути репетиторство або послуги, виготовлення ексклюзивного товару або консультування. Зациклилися на одному, але прибутковому занятті і вкладіть в нього всі свої сили. Буває так, що давнє, але занедбаний захоплення, хобі почало приносити додатковий дохід, нехай і не великий, але все ж краще ніж, нічого.

Підведемо підсумки. З чогось треба почати – збільшувати доходи, розраховуватися з боргами, вчитися планувати сімейний бюджет. Почніть – випишіть всі борги і кредити, поставте на видному місці, щоб при кожному надходженні грошей виділяти певну суму на погашення боргів. Тим більше, що звичка платити за рахунками і віддавати борги – бонус до вашої репутації!

Легко сказати – важко зробити. У будь-якому разі не можна вішати ніс і впадати в депресію. Для того, щоб розрахуватися з боргами, потрібна голова, і тільки ви можете допомогти собі в цій ситуації. Але зате, пройшовши черга випробування, ви будете сильніше, розумніше, мудріше, і з більшою ймовірністю, ніколи не потрапите в подібну ситуацію.

Всього вам доброго! Успіху і фінансового добробуту!

P.S. Якщо у вас є своя історія і цінний досвід, діліться ними через форму зворотного зв’язку, або в коментарях. Буду дуже вам вдячна!

Ссылка на основную публикацию